Cobranza en Colombia: los horarios y límites que fija la Ley 2300

• Los horarios
• La frecuencia
• A quién no pueden contactar
• Dónde se reclama
• Una cosa que conviene separar

Deber plata no cancela tus derechos. La Ley 2300 de 2023 obliga a bancos, comercios, prestamistas y casas de cobranza a usar únicamente los canales que el deudor haya autorizado, y fija límites concretos de horario y frecuencia.

Mucha gente aguanta llamadas a las diez de la noche porque asume que estando en mora no puede reclamar. Puede.

§Los horarios

El horario permitido para gestión de cobranza es de lunes a viernes, de 7:00 a. m. a 7:00 p. m., y los sábados, de 8:00 a. m. a 3:00 p. m. Domingos y festivos quedan excluidos.

Una llamada de cobranza un domingo, o un martes a las 9:00 p. m., está fuera de la norma sin importar cuánto debas ni hace cuánto.

§La frecuencia

Después de que quien cobra establece contacto directo contigo, no puede buscarte por varios canales dentro de la misma semana ni más de una vez durante el mismo día.

Esto es lo que corta la práctica más común: la llamada, seguida del WhatsApp, seguido del correo, seguido del mensaje de texto, todo el mismo día y todo con el mismo mensaje. Una vez hubo contacto directo, esa saturación deja de estar permitida.

§A quién no pueden contactar

No pueden llamar a tus referencias personales. Tampoco pueden, como regla general, visitarte en tu casa ni en tu trabajo.

La llamada al jefe o a la mamá es una técnica de presión social, no un procedimiento de cobro, y la norma la trata como tal.

§Dónde se reclama

La autoridad depende de quién esté cobrando, y esto decide a dónde mandas la queja.

La Superintendencia Financiera de Colombia recibe quejas contra las entidades que vigila, es decir bancos y establecimientos de crédito. La Superintendencia de Industria y Comercio actúa, dentro de sus competencias, frente a los demás gestores de cobranza, incluidas las casas de cobranza y los prestamistas no vigilados por la Superintendencia Financiera.

Antes de reclamar, junta la prueba. Capturas con fecha y hora visibles, registro de llamadas, los mensajes completos y no recortados. Una queja con cinco capturas fechadas pesa distinto a una queja que dice “me llaman mucho”.

§Una cosa que conviene separar

Que la cobranza sea abusiva no borra la deuda, y que la deuda exista no legaliza la cobranza abusiva. Son dos asuntos distintos y se reclaman por vías distintas.

Si además quieres saber en qué momento prescribe la obligación, los plazos dependen del tipo de título y del tipo de acción, y están fijados en el Código de Comercio y en el Código Civil.

El detalle de horarios, canales, pruebas y el paso a paso de la queja está en esta guía sobre acoso de cobranza, y los plazos de prescripción por tipo de deuda están acá. El sitio completo sobre crédito estando reportado es Crédito para Reportados.