Bajo el pretexto de combatir el dinero ilícito, el BIS está diseñando un marco regulatorio que amenaza con eliminar la privacidad financiera y consolidar su poder sobre todos los medios de pago, desde el efectivo hasta las criptomonedas.

El documento, titulado “From cash to crypto: towards a consistent regulatory approach to illicit payments”, expone una preocupación central: el sistema actual tiene “costuras” por donde el dinero puede escapar a su control. El BIS admite que cuando aprieta las reglas en un área, como los bancos, el dinero simplemente se desplaza hacia otra menos regulada, como el efectivo o las criptomonedas autoalojadas. A este fenómeno lo llaman el “efecto colchón de agua”, y su solución no es otra que controlar todas las opciones.

La estrategia del BIS es clara y se basa en una distinción fundamental. Por un lado, están los pagos con intermediarios (bancos, monedarios de cripto online, CBDC online), donde pueden obligar a las entidades a que actúen como espías, aplicando controles de identidad, monitoreo de transacciones y reportes. Por otro lado, están los pagos sin intermediarios (efectivo, criptomonedas en monederos propios, CBDC offline), que consideran una amenaza por su privacidad inherente.

Para “solucionar” este problema, el BIS propone un enfoque de doble vía. La primera es una “ley general” (lex generalis) que aplique controles uniformes a todos los intermediarios financieros. La segunda es una “ley especial” (lex specialis) para neutralizar los instrumentos sin intermediarios. Su ejemplo más claro es la imposición de límites transaccionales, como el techo de 10.000 euros en efectivo en la UE, o los futuros límites que planean para las CBDC offline.

Lo más revelador es cómo admiten que los actores legítimos también huirán hacia los sistemas más privados si no les gusta el nivel de vigilancia. Reconocen que la gente valora su privacidad y no quiere que sus pagos sean “asunto de nadie más”. Sin embargo, en su visión, esta preferencia es un problema a resolver, no un derecho a respetar. La solución es eliminar las opciones privadas para que no quede más remedio que usar sus sistemas vigilados.

Este documento no es un simple análisis académico, es la hoja de ruta del sistema financiero global. El BIS está sentando las bases para un futuro donde cada transacción, ya sea digital o física, pase por sus filtros. La guerra contra el dinero ilícito es la excusa perfecta para justificar la creación de un panóptico financiero global, donde el control absoluto se disfraza de integridad del sistema y la vigilancia masiva se presenta como el único camino hacia la seguridad.

#hola #hispano #privacidad #libertad #bitcoin #nostr #zaps

FUENTE: BIS Papers. No 166From cash to crypto: towards aconsistent regulatory approachto illicit paymentsby Andrea Minto, Anneke Kosse, Takeshi Shirakami andPeter WiertsMonetary and Economic DepartmentMarch 2026